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大型玩家的角斗场:民营银行扩容至10家,民营企业需审慎理性

点评

科技传媒网 科技媒体 王小苹 2016-12-02 10:36

董希淼指出,针对设立民营银行,地方政府的积极性在很大程度上要大于民营企业本身,而民营企业发起民营银行需要更加具备审慎、理性的态度,至少需要做到长期投资

随着第二批民营银行开闸,近日,安徽首家民营银行新安银行、福建首家民营银行华通银行相继获批。至此,加上今年早些时候获批的重庆富民银行、四川希望银行、湖南三湘银行,我国民营银行阵容扩大至10家。

此外,近日正在审批当中有望成为山东首家民营银行的蓝海银行,在其微信端发布招聘信息,已在为正式开业做准备。据了解,山东蓝海银行的筹建方案已经过银监会及省政府的论证会商,离正式获批只有一步之遥。而一直呼声较高的北京首家民营银行中关村银行,尚未有消息。

当前,中国金融形势在监管趋严的推进中普遍呈现收缩状态,而民营银行因其“产融结合”的属性、差异化经营的创新性,而呈现持续扩容状态。在10月份的2016年城商行年会上,银监会主席尚福林表示,今年民营银行申请已有14家完成论证。与此同时,民营企业及民间资本也对民营银行表现出积极态度。

作为民生银行的股东、四川希望银行的发起人,新希望集团刘永好11月30日在第十一届21世纪亚洲金融年会上指出,1995年,第一家由民企设立的民营银行成立,经过20多年发展民生银行已成为全国乃至全球大型银行之一。事实证明,民营企业能够做好银行。

已获批民营银行主要信息汇总

大型玩家的角逐场:民营企业热情之余需审慎、理性

据亿欧考察,从当前已获批的8家民营银行的发起股东来看,民营银行主要体现两方面特征:

首先,参与发起方均为民企巨头,地域特色浓厚。新安银行的发起股东包括南翔集团、华泰集团、金彩牛实业、中辰投资、联华实业等安徽省内民营企业。南翔集团的背后是安徽省首富余渐富。

福建华通银行的股东包括:永辉超市、阳光控股、兴衡投资、信通投资、三棵树涂料、盼盼生物科技、三盛房地产、中维房地产和圣农食品等。

其次,民营银行在传统商业银行的安全性、实用性与新金融的效率性、创新性之间取得较好的平衡,并且与发起方自身的生产经营能够产生协作、互动。在首批5家民营银行中,网商银行、微众银行是纯粹的线上互联网银行,特色较为突出。其他几家则传统色彩较为浓厚,业内人士指出,尚有待探索明显差异化的发展路径。

在当前“产融结合”的大环境下,对于具备金融产业链的企业来说,民营银行牌照能够实现最大价值。这也是永辉、苏宁、国美、万达积极申请民营银行的原因。

据亿欧统计,截至目前,参与筹备民营银行的企业包括:百度、万向集团、格力电器、美的集团、报喜鸟、复星医药、福安药业、君正集团、凯乐科技、皖通高速、南翔万商、芜湖建投、华联矿业、新湖中宝、鲁银投资、红豆股份、香江控股、沙钢股份、大众公用、力帆股份、新华联、九州通、金一文化、兴民钢圈等。

然而,中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼向亿欧指出:很多企业并没有完整的金融布局,布局民营银行其实并不能为企业带来重大改善,很大程度上只是财务投资

董希淼指出,针对设立民营银行,地方政府的积极性在很大程度上要大于民营企业本身,很多地方民营银行的设立都是由地方政府牵头、民营企业发起的。而民营企业发起民营银行需要更加具备审慎、理性的态度,至少需要做到长期投资的准备,如果民营企业报以短期投资,三五年获取回报的目的,那么发起民营银行的意义不大。

民营银行:承载民企产业转型、产融升级、金融创新的寄托?

在第十一届21世纪亚洲金融年会上,天津金城银行行长吴小平指出, 民营银行的产生,本身就是产融结合的一个缩影。这预示着民营实体经济开始借助金融业务创新更好地做大做强自身业务,让更多实体经济发展受益。

据了解,华通银行提出的是“以金融为本,以互联网为用”的经营思路,定位为“科技金融企业”,将围绕“科技金融、普惠金融、便捷支付、财富管理”构建核心业务框架,结合股东单位经营特点及其在供应链、农业、物业、大数据等方面的资源,运用互联网技术,并借助数据分析等科技手段,为小微企业、三农、社区居民和消费者提供特色化、高效率的金融服务。

此外,据亿欧了解,华通银行的最大股东永辉超市,于2015年6月成立永辉集团金融服务事业部(永辉金融),目前已经布局支付、商业保理、小贷等金融业务。

一位业内人士表示,产业民企涉足金融业务,尤其是当前具备竞争优势的互联网金融,能够打通自身产业链条,构建金融场景,促使自身产业升级和多元化。一般企业往往选择小贷牌照等金融牌照,而大型产业巨头则更青睐民营银行,因为银行牌照可以吸存、购买理财产品等,业务结构更加多元。

近年来,在金融创新领域,已经形成广泛影响并成长出一批领域是第三方支付和以P2P网贷为主体的互联网金融。而在这两个阶段的进程中,传统民营企业和产业的创新并未成为其中的主导者。

那么,继支付和P2P之后,传统金融机构和互联网金融同时遇到突破升级的关口,在融合发展、经济结构转型、供给侧改革、产业金融等大背景下,产业民企主导的民营银行集众多资源优势于一身,承载着多方面的寄托,它是否会形成一种新的金融创新模式呢?

董希淼向亿欧表示,民营银行的发展需注意以下3个要素:

①定位清晰,以中国的社区银行,服务中小企业和个人用户为主,不要贪图做大规模,而是要做精做细。

②构建自身合理的股权结构、内部管理架构、制衡机制等公司治理运作机制。首批民营银行普遍建立了“三会一层”,公司治理组织架构初步构建,但也存在需要加强和改进的地方。

③构建科学的风险管理体系,这也是民营银行发展的当务之急,该体系须具备权威性、独立性,与业务部门互不隶属,并且涵盖所有的风险。

原文链接:http://www.itmsc.cn/archives/view-137773-1.html
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(责任编辑:夏喧)

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